數(shù)字化時(shí)代的“坑”防不勝防，消費(fèi)者一不小心便可能“被貸款”“被征信”。近期有消費(fèi)者反映在不知情的狀況下辦理了貸款或征信莫名被查詢。那么，我們應(yīng)該如何避免掉入消費(fèi)陷阱呢？擦亮眼睛識(shí)別各類金融借貸是關(guān)鍵。

穿上“馬甲”的金融借貸

（一）誰動(dòng)了我的學(xué)費(fèi)？

家長(zhǎng)給孩子報(bào)培訓(xùn)班，雙方約定分期繳納學(xué)費(fèi)，卻持續(xù)收到消費(fèi)金融公司的催收電話和短信。原以為是分期支付的學(xué)費(fèi)，竟是金融貸款平臺(tái)一次性將學(xué)費(fèi)支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，家長(zhǎng)再分期償還的分期貸款。

（二）升級(jí)5G套餐被套路。

多次收到運(yùn)營(yíng)商發(fā)來的“信用購”業(yè)務(wù)還款提醒短信后，消費(fèi)者才發(fā)現(xiàn)一家沒接觸過的小貸公司居然查了自己征信，自己還被辦理了“信用購”業(yè)務(wù)。原來消費(fèi)者在營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)過程中，工作人員告知其升級(jí)5G套餐有優(yōu)惠，還可以贈(zèng)送5G手機(jī)，卻未告知過程中涉及分期貸款。

（三）房租變還貸。

一些房屋中介在租房合同中嵌入融資合同條款，誘導(dǎo)租客通過借貸平臺(tái)辦理貸款手續(xù)。如此一來，租客在不知情的情況下與貸款公司形成了借貸關(guān)系，原本按月支付的“租金”，卻變成了按月償還的“貸款”。

（四）消費(fèi)分期變貸款。

某些商場(chǎng)工作人員在向消費(fèi)者介紹產(chǎn)品優(yōu)惠活動(dòng)的時(shí)候，故意將“分期貸款”和“分期付款”混淆，以返現(xiàn)等方式來誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理信用貸款。

（五）點(diǎn)個(gè)外賣、打個(gè)車也被貸款？

美團(tuán)平臺(tái)通過各種優(yōu)惠方式來吸引用戶使用美團(tuán)月付。一些用戶在選擇優(yōu)惠的時(shí)候并未仔細(xì)閱讀協(xié)議，便被開通“美團(tuán)月付”的金融服務(wù)，即類似“花唄”的小額信用貸款。而開通即意味著同意并授權(quán)美團(tuán)收集消費(fèi)者的個(gè)人信息，包括但不限于姓名、證件、電話等基本信息和個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息。

分期貸款為何具有“欺騙性”？

一是信息不對(duì)稱下，宣傳廣告只展示了分期貸款模式帶來的光鮮的一面，誤讓消費(fèi)者認(rèn)為“有好處”、“很劃算”。

二是在嵌入分期貸款的業(yè)務(wù)中，多數(shù)情況營(yíng)銷人員都承擔(dān)著貸款指標(biāo)的考核壓力，出于利益關(guān)系會(huì)盡力誘導(dǎo)消費(fèi)者購買產(chǎn)品，很難對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行全面的介紹和善意的提醒。

怎樣避免掉入陷阱？

1.遇到“優(yōu)惠”時(shí)，保持冷靜最重要！不要著急簽字或點(diǎn)擊“同意”，認(rèn)真閱讀各類條款，厘清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。遇到不明白的問題，及時(shí)咨詢了解。

2.關(guān)愛信用記錄，定期查詢個(gè)人信用報(bào)告。除了柜臺(tái)查詢，現(xiàn)在云閃付以及多家商業(yè)銀行都開通了App、網(wǎng)銀征信查詢渠道，查詢非常便捷。

3.如果您認(rèn)為信用報(bào)告展示信息有錯(cuò)誤、遺漏，可向信息報(bào)送機(jī)構(gòu)或人民銀行各分支機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者侵害了您的征信合法權(quán)益，可向人民銀行各分支機(jī)構(gòu)投訴，也可直接向人民法院起訴。

4.妥善保管個(gè)人信息，如需提供身份證、其他個(gè)人信息，一定要清楚并明確信息用途。

5.養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣，量入為出，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不貪圖小便宜。

6.持續(xù)學(xué)習(xí)了解金融知識(shí)，提升金融素養(yǎng)。